“这个职位有五险一金吧？”

“公积金比例按多少交？”

“为什么我实际拿到的工资比签约的少呢？”

这是很多人在初入职场时会遇到的问题，甚至不仅仅是应届生，很多工作一两年的职场人也没弄明白，所谓的五险一金，到底是什么？应该怎么用？为什么有时候发的到手工资还会不一样。在这篇文章中，直直就帮助大家彻底把五险一金这件事情弄清楚。

五险一金是什么？

五险一金包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金，也是企业给员工提供的基础保障。其中养老保险、医疗保险、失业保险、公积金是企业和员工共同承担的；工伤保险和生育保险则是完全由企业承担。因此大部分小伙伴在拿到工资后，发现相比签约工资，实际到手工资缩水好几千，除了个人所得税外，基本就是因为交了这四项。

五险的缴纳金额由每年各地的相关政策决定，而公积金系数则是和公司政策相关，一般是在薪资的5% - 12%之间。

五险一金的缴纳比例可以参考下图，但注意，每个城市在不同年份，缴纳五险一金的比例都有可能有调整！一定要关注当地新发布的讯息！一般来说，企业和职工交公积金的比例是相等的，比如你自己缴纳12%，单位也为你缴纳12%。举个例子，如果你的税前薪酬（签约薪酬）是10000元，那么你需要缴纳1200的人格公积金，但当月公积金账户里实际会有2400元，分别为个人缴纳的1200（10000*12%），和单位缴纳的1200。

当然，某些福利较好的公司，除了国家规定的五险，还会为员工额外购买商业险。比如商业医疗保险，来为员工覆盖社保医疗险种无法报销的部分费用。

五险一金可以不交吗？

有些小伙伴看完五险一金的缴费后，会觉得扣除的薪资太多了，不想交五险一金，只想拿到手工资。这时候，首先要记住一点，和企业签订了合同后，企业是必须要为你缴纳这些基础保障的；其次，五险一金本质是为了保障大家的基本权益，是从保护打工人的角度出发的。

五险几乎是覆盖了打工人一生基本会遇到的问题：医疗、生育、失业、工伤、养老，特别是养老和医疗。

毕竟咱们也不可能打工一辈子，到了退休的年纪，有养老保险就是多了一份保障，不需要再考虑找工作的烦恼，可以轻松休息。医疗保险就更不用说了，相信很多从美国回来的小伙伴们都对美国的天价医疗印象深刻，相比起美国动辄几百刀的医疗费用，国内的医疗费用还是比较低的，这是因为医保会cover住很多药品的花费。如果没有医保报销，那去国内医院看病也是一笔不小的开销。

最后我想重点说下公积金。公积金的缴纳是个比例区间，具体多少是公司规定的。直直曾经遇到过很多初入职场的小伙伴，觉得自己公积金比例低，每个月缴纳的少，到手工资多，很开心。这是一个误区！这是一个误区！这是一个误区！重要的事说三遍！

大家再回顾下知识点，公积金的要求是公司缴纳的比例不能低于员工缴纳的比例，也就是说你缴纳的越多，公司给你缴纳的就越多；同理，你缴纳的少了，公司给你缴纳的也就少了。但实际上，无论是你自己缴纳的，还是公司缴纳的，最终都是进你个人的公积金账户，将来租房、买房都可以提取。

还是那个例子，假如你的月薪是10000元，每月按照12%缴纳公积金，则最终你的账户里会有2400元的公积金，其中1200来自你自己，1200来自公司；但是如果降低比例，按照5%缴纳，那么最终你的每月公积金账户只会有1000元，500来自你自己，500来自公司。这样算下来，虽然你每月到手的钱多了700元（1200-500），但实际上，你的公积金账户却少存了1400元。

所以，五险一金还是非常香的！